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【海淘干货】一步到位的海淘信用卡全攻略

作者:Sukie2019-11-03 17:18:56

信用卡海淘信用卡海淘信用卡全攻略

  虽然现在越来越多的海淘网站为了中国市场,都推出了支付宝付款,但是当你海淘中du越来越深,越来越向往成为一个资深海淘狗,信用卡这关就一定绕不过。

 

  今天这篇,我们来聊聊海淘信用卡的话题。

 

  目前国际上有两大信用卡组织+四家信用卡公司,分别是威士国际组织(VISA International)及万事达卡国际组织(MasterCard International)两大组织。美国运通国际股份有限公司(America Express)、中国银联股份有限公司(China UnionPay Co.,Ltd.)、大来信用卡有限公司(Diners Club)、JCB日本国际信用卡公司(JCB)四家专业信用卡公司。

 

  他们的标志都会出现在对应的卡片。

 

  就国内发行的信用卡来说,如果卡面上只有银联一个标志,就是银联单币信用卡。

 

 

  如果有银联+VISA,或者银联+MasterCard,或者银联+其它信用卡组织,就是双币信用卡。

 

 

  目前各大银行也在推出全币种信用卡,部分全币种信用卡卡面上只有VISA或者MasterCard标志,主要是针对境外或者海淘使用。

 

 

  搞清楚了银行和信用卡组织的关系,我们就可以继续接下来的话题。比如下文提到的中信I白金单币信用卡,就是指的中信银行发行的只有银联标志的信用卡。比如中行双币卡,就是中行发行的,卡面有银联+另一境外信用卡组织标志的信用卡。比如中行全币种VISA卡,就是中行发行的只有VISA标志的信用卡。

 

  那么作为一个海淘族,当你想要申请一张属于自己的信用卡,应该怎么选择呢?

 

  我个人的办卡小建议是:

 

  ①如果只想要一张信用卡,建议办一张双币信用卡。这样国内国外都能刷,最好是银联+VISA,或者银联+MasterCard。VISA和MasterCard是目前最主流的信用卡组织,绝大多数境外商家和海淘网站都支持。

 

  ②如果想要不止一张信用卡,建议选择一张银联单币信用卡,一张全币种卡。银联国内肯定是可以用的,境外很多商家也支持,尤其是国人旅游较多的东南亚、日本等,大多数都支持银联刷卡消费。很多海淘网站也是支持银联信用卡。刷银联在汇率上是最有优势的。

 

  全币种卡一般用于境外和海淘,优势就是免除了1.5%的货币兑换手续费。

 

  ③如果是海淘中高阶玩家,想要挑战一下那些经常砍单的美系网站,可以考虑运通卡(America Express),一般美系网站运通卡比较不容易砍单,下单成功几率更高。

 

  接下来推荐下目前市面比较适合海淘的信用卡。

 

 

  中行 全币种VISA信用卡

 

 

  这张卡我自己办了,主要就是用于海淘和境外消费。

 

  优点:

 

  带EMV标准芯片,安全性更高。

 

  终身免年费。

 

  全币种卡,减免1.5%货币兑换手续费,刷非美元货币很给力。可以直接日元英镑入账,也可以直接人民币入账。在网银中可以设置是否开通全球交易人民币记账服务。

 

  可以支付宝还款。

 

  汇率不错。

 

  海淘返现高,黑色星期五期间经常有5%-10%不等的返现活动,需要向官网了解和注册。

 

  白金卡境外消费(包括海淘)双倍积分,并且积分永久有效。

 

  缺点:

 

  VISA单通道,国内刷卡不方便。

 

  中行申请门槛较高。本身有中行其他信用卡的可以直接升级,其它情况需要较高的资金证明。关于办卡条件,微博粉丝@LittleLittleJ告诉大家:事业单位提供公积金账号就可以办理白金卡。

 

  如果喜欢积分换里程的同学,中行积分只能换南航、国航、深航里程。

 

  招行 全币种国际信用卡

 

 

  优点:

 

  终身免年费。

 

  减免1.5%货币兑换手续费,所有外币交易自动购汇,人民币入账,人民币还款。

 

  有VISA、MasterCard、America Express、JCB四种选择。

 

  申请门槛相对较低,比较好申请。

 

  缺点:

 

  没有银联通道,国内刷卡不方便。

 

  汇率差是硬伤。

 

  工行 环球旅行信用卡

 

 

  优点:

 

  工行环球旅行信用卡有VISA/MasterCard单通道,银联单通道,银联+MasterCard三种。这里最推荐的是VISA/MasterCard单通道,只有它才有内置EMV芯片,安全程度最高。

 

  此卡有10个币种可以免去货币兑换手续费。 分别是美元、欧元、港币、英镑、澳大利亚元、日元、新加坡元、加拿大元、瑞士法郎、新西兰元。

 

  金卡刷卡5次免年费,白金卡年费2000,年周期内消费20W可免。白金卡可享受境内机场/高铁贵宾厅服务。

 

  缺点:

 

  VISA/MasterCard单通道,国内刷卡不方便。

 

  开卡后,个人信用报告会显示在工商有10个币种的账户。对于个人信用报告来说会显得比较杂乱,如果买房贷款什么的应该了解这个报告的重要性。

 

  外币消费不会直接以人民币方式入账。可使用人民币购汇还款,也可使用外币直接还款。

 

  建行 龙卡 全球支付信用卡

 

 

  优点:

 

  全币种卡,减免1.5%货币兑换手续费。所有外币交易自动折算成人民币入账,按人民币还款即可。

 

  刷卡10次免年费。

 

  银联和VISA(MasterCard)双通道,国内可用,可用支付宝还款。

 

  汇率不错。

 

  缺点:

 

  建行积分比较鸡肋。

 

  中信 I白金 银联单币信用卡

 

 

  优点:

 

  申请门槛最低的白金信用卡,可以免年费(一年12次消费就免次年年费)。

 

  网络交易(支付宝、微信等)都计积分,最高10000分/账单月。

 

  积分很好用。很多不错的活动,9元兑换电影票,9积分兑换星巴克等等,也可以直接在淘宝兑换成钱使用。

 

  国内消费、淘宝网购都可以用这张,支持单币信用卡的网站(例如shopbop)也可以用这张。我自己办了这张卡,只要是用银联的渠道都用它。

 

  缺点:

 

  网络交易积分有上限,要是无上限积分累计就更好了。

 

  浦发 美国运通白金信用卡

 

 

  优点:

 

  银联+America Express,国内国外都可用。

 

  最近很火的一张信用卡,据说是撸积分神器。年费3600,免首年年费。次年年费可用20万积分抵扣。

 

  个人无限Priority Pass机场贵宾厅卡一张(全球机场休息室),卡面有效期3年。全年免费携伴6人次,超过免费携伴人次后,需支付27美金/人次使用费。机场免费接送每年3次。

 

  支付宝、财富通都可以积分,可开通5倍积分权益,积分非常好赚起来。

 

  AE卡就是美国运通卡,海淘美系网站,比较不容易砍单。

 

  缺点:

 

  次年年费需要20万积分兑换,需要一定的消费能力。

 

  AE卡在非美国地区商户不算很多,出国游玩使用不算很方便。

 

  因为是白金信用卡,申请门槛较高。

 

  浦发 E-Go信用卡

 

 

  这个比较特殊,相当于是浦发银行的虚拟信用卡,只针对已持有浦发信用卡的持卡人,申请就可批准。

 

  优点:

 

  专用于海淘、网购的虚拟信用卡,无实体卡片。

 

  最大的优点是安全:在网银可以自己设置E-GO卡消费额度和使用期限,也可随时暂停或开启卡片的使用,最大限度避免信用卡盗刷风险。

 

  安全码为动态安全码,非传统信用卡的固定安全码 ,每次交易会把动态安全码发送至你的手机,最大限度保证用卡安全。

 

  支持全外币消费,自动购汇人民币入账,免除所有的外汇兑换手续费。

 

  终身免年费。

 

  可以选择VISA、MasterCard、America Express或者银联。微博粉丝@here___oO提供情报:浦发信用卡可以申请ego卡,选择AE卡,是四位数的安全码,和美国一样的,基本不会被砍单。

 

  缺点:

 

  目前只有浦发银行现有信用卡持卡人才可以申请浦发E-GO卡。

 

  只能用作网上交易,不能在线下的交易环境中使用,包括Pos交易、ATM取现等。

 

  -- ❤️ 个人小总结 ❤️--

 

  ①个人最推荐的是中行全币种VISA信用卡和浦发美国运通白金信用卡。中行全币种汇率好,有EMV标准芯片,海淘或者国外使用很方便。浦发运通白金信用卡权益多,国内使用和美国海淘都很方便。

 

  ②如果以上两种卡申请门槛较高,可以尝试申请浦发银行的普通双币信用卡,申请下来之后直接开通浦发 E-Go信用卡用于海淘,安全可靠。

 

  ③如果没申请到浦发美国运通白金信用卡,可以申请一张中信I白金银联信用卡作为国内使用。网络购物也能积分,积分好用权益多,而且也是白金卡。白金卡的话很多境外免税店会有折扣,而且部分国家申请签证(例如新西兰)可以简化手续。

 

  -- ❤️ 用卡安全小建议❤️--

 

  ①海淘网上支付都是不需要支付密码的,填入卡号、有效期、卡主名字、信用卡安全码就可以完成支付。所以一定保护好自己的卡面信息不要泻露给他人。

 

  ②拿到信用卡关注对应银行公众号,进行绑定,这样每笔交易都有微信提醒。仅仅依靠短信提醒我觉得不太方便,比如你出国万一接收不了短信的时候,至少还有微信提醒可以看到卡片的交易动态。

 

  ③部分银行在网银可以关闭境外无卡支付功能(只有关闭此功能才能限制visa、mastercard通道),需要时再开通。目前我所知的工行的卡片有这个功能,仅针对visa和mastercard通道。

 

  ④在海淘网站支付,个人首选支付宝,其次Paypal,最后才是信用卡。当然是在网站提供以上支付方式的前提下,这个是针对安全程度的推荐。偶尔海淘网站搞活动比如刷银联信用卡有返现什么的,大家可以权衡。

 

  以上是我个人针对海淘信用卡的一点推荐,我相信读者中肯定有不少是银行系统的,还有不少信用卡大神潜伏其中,欢迎贡献你们的经验供大家参考。

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